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置业理财:房租抵按揭能否行得通? - 湘西房产网

时间:2015-03-13 23:00:03 来源:未知 作者:admin 点击:

 2006年初中国的房价,到了一个5年前没有多少人敢想,5年后会让无数人后悔不迭,远远脱离中国国情的历史高价位。可是仍有不少口袋里并没有多少钱的人似乎对高房价趋之若鹜,看起来不顾一切地往高房价这个火坑里跳,通宵排队,合同看也不看就签字,不管今后三六九,只求现在拥有。
    造成这种现象的原因比较多,主要有:

    1、买涨不买跌的普遍心理。几乎所有的商品,在涨的时候,人们更有买进的欲望,原因很简单,以前的上涨给人一种今后还要涨的心理暗示,买进更节省成本;但一旦下跌,特别形成一种下跌的心理暗示,人们的购买欲反而下降。虽然上涨后的价格一般高于下跌后的价格。

    2、如同“不孝有三,无后为大”一样的“居者有其屋”传统观念。

    3、福利分房的终结。

    4、居民收入的提高。

    5、缺乏较好的投资渠道,股票市场长期阴跌,让数千万股民很受伤(比中国球迷还要惨,比窦娥好一些),国债、保险等收益比较低,而这两年中国的贷款利率又如此之低,于是资金纷纷拥入房产市场,温州炒房团尤其有名。

    6、外国热钱赌人民币升值。

    其实原因还有很多,这里要讲的是其中一种,就是不少人发现,自己如果租房,每月交的房租,和自己付了首付之后的每月按揭还款差不多。而后者似乎好处很多:一是贷款还清之后,房子就是自己的了,而如果租房,房子永远是房东的;在自己家里毕竟感觉不一样,就像踢足球,在主场就是放得开,容易取胜一样。

    这种想法是比较短视的,原因如下:

    1、租房不必付出首付,买房需要首付。拿北京来讲,在市区用五六十万元买的房子是很一般的,中心地段可能只能买到三四十平方米。如果30%的首付,就是20万元。对有些人来讲,这20万元当然不成问题,可是中国有钱人肯定是少数,更多的人,是父母牺牲自己的养老储备、医疗准备基金后提供的。在付出首付后,恐怕这辈子不要打算创业了,今后长期要面对按揭还款。如果是年青人,生孩子是迟早的事,而据前一阵子的调查,北京市把一个孩子从出生养到结婚,平均成本是46万元。其实打工的人,不大可能发财的,特别是在中国。这样所谓的“光宗耀祖”的家庭重担只好在下一代手里实现了。

    2、按揭还款与房租只是暂时相等。每月按揭还款是根据贷款总额与当时的利率,还有贷款时间的长短决定的。最关键的是贷款总额,而贷款总额取决于当时的房价。如果房价下跌相当的幅度,比如30%,那么购房的贷款总额会下跌30%以上(因为买房自己能提供的相同数额的首付,在买房总价下跌后,占买房总价的比例就上升了),这样相同贷款利率,相同贷款期限下的每月按揭还款额会大大降低,而房租却是相对不变的(中国这两年房价持续大幅上涨,房租却非常稳定,有些地方还出现小幅下跌)。

    所以,即使房租与还贷是基本相等的,可是如果房价下跌较多后,按揭还款会下跌很多。仅仅因为房租与还贷基本相等而买房,是非常短视的。

    有不少中国人,感觉没有自己的房子没有面子,正所谓世上本无事,庸人自扰之。这种心理承受能力实在是太差了。海纳百川,有容乃大,容得下事情是一种素质。这里讲一个寓言,各人有不同的体会:列宁、斯大林和戈尔巴乔夫同坐一辆火车。突然火车出故障,停了。列宁说:“去找工人阶级,他们会帮我们解决问题的。”斯大林大怒:“把设计这个火车机车的工程师找来,枪毙!”戈尔巴乔夫坐在那里,动也不动,说:“何必呢?我们为什么不把窗帘拉上,然后想象这辆车仍在继续行驶呢?”


 

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